2020年一季度财险“13精”综合竞争力排名：平安第一，太保第二：kaiyun

本文摘要：在《2020年一季度财险公司利润排行榜》和《2020年一季度保险公司保费大排名》两文中，我们带大家从盈利和规模的角度看了各家财险公司的谋划情况，但联合风险治理等方面的综合能力呢？“保费增速”、“ROE”、“偿付能力富足率”、“财政杠杆”、“总资产”五个方面看综合实力谁家最强一、2020年一季度“13精”综合竞争力排名榜第一名 平安产险第二名 太保财险第三名 国寿产业二、前十的竞争实力，究竟如何？

在《2020年一季度财险公司利润排行榜》和《2020年一季度保险公司保费大排名》两文中，我们带大家从盈利和规模的角度看了各家财险公司的谋划情况，但联合风险治理等方面的综合能力呢？“保费增速”、“ROE”、“偿付能力富足率”、“财政杠杆”、“总资产”五个方面看综合实力谁家最强一、2020年一季度“13精”综合竞争力排名榜第一名 平安产险第二名 太保财险第三名 国寿产业二、前十的竞争实力，究竟如何？平安财险：连续的高盈利，无人能敌~虽然，平安产险一直在打击财险老大的门路上努力，多年保持逾越市场的增速，不外，想要逾越人保的规模霸主职位仍然不易，究竟，人保老年老不会放任不管的~可是，规模超不外的平安，盈利能力却一直稳定，而且是“老三家”中盈利能力最强的！从上图可以看到，平安产险的ROE一直维持在20%左右，相比行业10%左右的ROE，可以说盈利能力超强，而且极其稳定。与之相比，人保财险的ROE近几年一直在15%左右。

所以，连续十年的高盈利，是平安财险最大的竞争力！2020年一季度，平安财险在疫情之下也能通过自身政策调整，依托非车险业务拉动公司保费快速增长弥补车险保费负增长的短板，实现逾越行业的增速。再加上强大的盈利能力，平安财险力夺2020年一季度“13精”财险公司综合竞争力的NO.1。太保财险：自身生长稳定，紧追平安！太保财险，经由15-17年三年的努力，增速不停提升，是“老三家”中唯一一个一连三年增速稳定在10%以上的。

也因此，太保财险在2019年凌驾平安财险，成为“13精”综合竞争力排名榜的第一名。虽然，此次太保财险由于平安财险保费提速逾越行业缩短了与其的差距，再加上盈利能力紧追平安但仍旧难以逾越，排名暂居第二，但综合来看，连续稳定的高增速和盈利能力，还是助其逾越了人保。

所以，“稳定向好”是太保财险最大的竞争力。小型险企：疫情之下，更显疲态！①保费增速：百亿+＞行业＞老三家＞小型②ROE:老三家＞行业＞小型＞百亿+近年来，车险竞争异常猛烈，财险业的马太效应越发凸显，中小险企利润和保费两头都抓不到，似乎成为了“陪跑”一样的存在。2020年突如其来的新冠疫情对保险业也造成不小打击，更是导致中小财险公司“捉襟见肘”！虽然，相比寿险业受到打击导致负增长，财险业已经在疫情事后，通过鼎力大举生长非车险业务，保费实现恢复性增长。可是，车辆停驶等因素造成车险保费负增长，无疑又一次拉开了大型财险公司和小型财险公司间的差距。

究竟，一方面车险用度支持力度，跟大公司比伤不起，另一方面非车业务渠道受限，风控跟大公司比也抗不外~最终的效果是，2020年一季度71家财险公司（小型险企，保费小于百亿）合计保费负增长1.8%，幸亏有承保端支撑还是实现了盈利。可是，2020年利率下行带来的投资端压力和后期成本的不确定性，中小财险公司今年恐怕欠好过~中型险企的ROE之所以比小型险企高，主要是因为中华团结和阳光财险，两家百亿级公司一季度亏损，拉低了百亿公司的盈利水平。参见《2020年一季度财险公司利润排行榜：盈利创新高？疫情之下成本率下降！》剔除两家公司后，百亿公司的ROE为2.71%，仍然是逾越行业且逾越小型险企的。行业均值及中位数：增速和盈利差异都大！①保费增速和ROE，中位数都低虽然，一直以来财险业的盈利能力分化严重，不外，保费增速还是可以的，因为中小财险公司普遍以盈利换规模，两头总能占一头。

可是，如上面所说，在疫情之下中小财险公司连保费也抓不住了，导致，保费增速和ROE的中位数都远低于行业均值，两级分化越发剧了。②对标行业均值和中位数，比一比“13精”在整理竞争力排名榜的时候，还对行业整体的ROE和财政杠杆等指标举行了均值和中位数的盘算，以便大家根据自己公司的相应指标与之对应。看看你家的指标情况是跑赢了均值？还是跑赢了中位数？五大指标的各项排名在第四部门~三、一图看懂“13精”综合竞争力评价体系“13精”综合竞争力排名体系①指标：最简练易懂，也最客观透明保费（保险业务收入）增长率代表生长；ROE代表盈利；偿付能力富足率代表风险；财政杠杆则既代表生长也代表盈利；总资产代表规模。

②频率：季度我们的推出频率为季度，而其他公司都为年度，我们的频率更高，这也是海内首次推出的以季度指标为参考指标的排名。“13精”综合竞争力排名方法①指标组成及分值指标得分区间权重保费增长率【1-86】100%ROE【1-86】100%财政杠杆【1-86】100%总资产【1-86】100%综合偿付能力富足率【1-86】100%总得分=∑各项指标得分×权重，再以合计分数转化为百分制，得出“13精”综合竞争力最终得分。小编的小小说明：后台总是有人留言问，为什么百分制第一名的公司却不是100分？关于这个问题，其实小编有跟主编探讨，第一名换成百分并不是问题，平滑一下就可以了。

最终没有选择平滑，是希望维持一个横向、纵向都可比的得分。eg：这么说，好比高考一样，假设只有语数外三科，各科满分100分，总分就是300分。如果，你三科结果都是100分，那么，总分就是300分，固然也就是高考满分状元，也是最高分。

可是，如果你任何一科没有得满分，好比英语90分，说明你在这门课上还是有短板，总分汇总不够300分，自然也不能是高考满分状元。②指标评分规则保费增长率、ROE、财政杠杆、总资产，五项指标根据排名由高到低，依次赋予86分至1分，等差递减。

综合偿付能力富足率，以86分为满分，150%以上得满分，120%-150%得80%*86，100%-120%得60%*86，100%以下得0分。我们之前曾经做的一个研究显示，杠杆过低和过高都欠好。

杠杆太低，说明没有享受行业制度红利，杠杆太高，则可能预示着偿付能力不足风险在加剧。因此，对于到达行业杠杆水平2倍的公司，思量统一赋予行业中位数。

③本次评价机构不包罗安邦财险、大家财险和出口信用。④数据泉源所有数据取自2020年各家公司偿付能力信息披露陈诉。四、保费增速、ROE、财政杠杆、偿付能力富足率、资产规模大排名。

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